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传统金融业决战未来!将靠「物联网」重造金融盛事

2020-06-17  点赞236   浏览量:622

当万物联网的时代有朝一日来临,也许,未来斑马路上可能不会再看到红路灯,车子将具 备雷达、感测器、声纳和影像系统,彼此之间可以互相沟通,知道什幺时候该剎车、该直行; 未来线上购物可能不用再靠业者提供的图片判断商品,所有的商品都将装上传感器、控制器, 顾客可以直接清楚地了解商品的原貌和状况,解决了商品与图片不符的问题。

时至今日,从办公室建筑到农场的动植物,甚至是正在移动的货物,都可能被装上连网的 感测器,随着物联网技术愈加发达,将会有更多的物品被连上网,其产生的数据将为各产业、 各阶层带来影响。

传统金融 x 物联网

物联网的核心价值在于物品连上网路后产生的数据,对于业务流程多建立在数据之上的传统 金融产业而言,若能善用物联网技术,将能够大幅改善现有商业模式、提升顾客体验,并进行 更有效的风险控制,物联网技术为传统金融业带来的优点可归纳成下列 3 点:

    不间断而且实时地获得数据

如:产险业者可衡量保户实际使用该财产的情况

    精準行销

如:进入实体店面后,入口的感测器连接顾客的智慧型手机,提供客製化的购买优惠等资讯

    不同装置之间可进行数据交换

如:购物后,出口的感测器可侦测购物车内的品项直接从顾客的行动钱包扣款 运用上述优势,最成熟的应用就属产险领域,以车险为例,车险业者利用车连网获取多项动 态数据,随时掌握保户的开车行为和车体状态,进行客製化的保费定价并控制风险。

根据  Roland Berger 调查,在欧洲市场上,2016 年有 6 成的大型保险公司已针对车连网装置推出了相 应的方案,房产及健康险也有朝此方向发展的趋势;除了保险领域,银行等其他传统金融业者 也积极地开发相关应用,如在 ATM 上植入生物辨识系统防止诈骗等技术。

根据 TCS 公司的调查,全球金融领域管理层预测 2018 年平均一家金融业者在物联网技术上的 花费将会成长到 1.5 亿美金,比 2015 年的 1.1 亿美金增加近 31%,显示金融业整体对物联网的发 展前景一片看好,未来若能够在隐私及安全考量、法规限制等问题上有所突破,物联网的成长 指日可待。

探索下的新产物

金融业在物联网的发展上尚有许多潜在的可能性,近年由个别业者所开发的创新服务陆续出 现在市场上,有鉴于顾客到国外旅行使用信用卡消费时,被盗刷或是资讯外洩的风险特别高。

2016 年 VISA 推出了加值服务「Mobile Location Confirmation」,利用智慧型手机的定位功能 实时掌握顾客行蹤,当刷卡纪录出现时,VISA 透过合作银行的行动 APP 同步确认顾客所在地点 ,若与交易的商店位置一致,此笔交易才会成立,透过双重确认减少信用卡被盗刷的机率。

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跟上智慧型家居的脚步,2016 年 MasterCard 推出了第一个与智慧型冰箱结合的购物  APP「Groceries」,顾客可随时用此 APP 选购需要的生鲜食品,加入购物车之后 APP 会根据冰 箱的容量及剩余空间审核购买清单提供建议或提醒,或根据家庭的消费习性及喜好推荐客製化 的购买清单,包含食谱及影片介绍,智慧化、效率地优化顾客的生活体验。

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俄罗斯的 Alfa Bank 更早在 2014 年就洞烛先机,推出了智慧型手环应用「Alfa Activity」,此活 动中,Alfa Bank 会为参与活动的顾客开立一个特别的存款帐户,此帐户的利率比多数银行还要 高,将资产转进此帐户的唯一方法就是累积步伐数,顾客只要带着 Alfa Bank 提供的智慧型手环 ,每天走路的步伐都会被记录并上传,走路还可以存钱的奖励机制令 Alfa Bank 在活动期间获取 更多顾客。

在 1999 年第一次提出 “Internet of Thing” 一词的 Kevin Ashton 曾经说过「电脑有一天将能够靠 自己看到、听到、闻到这个世界」,随着物联网技术日新月异,未来实体世界上的所有事物都 将逐步连上网路。

根据 Gartner 预估,全球联网装置将于 2020 年超过 210 亿个,无远弗届的网络 和庞大的数据让我们可以追蹤万物的状态,以减少可能发生的损失和成本,既有的商业模式都 将被快速地优化、创新,包含服务流程架构在数据之上的金融产业。

未来物联网不论是应用在 银行、证券、保险还是投资业,资金流、资讯流与物流三流合一所产生的效益将带来重大变革 ,金融业者应该及早意识及早布局,探索既有的商业模式或跨界的合作模式中可与物联网结合 的所有可能性。

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